Estudio jurídico de Tarjeta Naranja: Información y contacto telefónico

¡Te damos la bienvenida! Seguramente te estarás preguntando cómo puedes verificar si estás en el Veraz con Tarjeta Naranja. Sigue leyendo aquí porque hemos preparado una guía muy completa que te explica cómo resolver esta duda.

Además, nos encargaremos de explicarte cómo puedes averiguar de manera gratuita y en línea si estás en el Veraz con tu DNI, cómo solicitar el informe de Veraz en Tarjeta Naranja, qué significa tener un Veraz negativo, cuánto cuesta obtener un informe, qué ocurre si no pagas tu deuda, cuánto tiempo tarda en caducar una deuda, qué sucede si ya has pagado, cuánto tiempo permaneces en el Veraz después de haber pagado, con qué estudios jurídicos trabaja Tarjeta Naranja, y mucho más.

¿Cómo puedo averiguar mi deuda en Naranja usando el Veraz?

Antes que nada, debes tener en cuenta que no puedes solicitar informes de Veraz en Tarjeta Naranja. Por lo tanto, debes visitar la página web de Veraz o la del Banco Central.

A través de Veraz: Te proporcionará un informe detallado en el que podrás ver:

Monto total adeudado
Entidad financiera a la que le debes dinero
Tiempo de morosidad
Si está o no en proceso judicial

Debes tener en cuenta que esta solicitud de informe de crédito no es gratuita, tiene un costo.

A través de la página web del Banco Central. A diferencia de la opción anterior, no podrás ver detalles del mes actual. Esto se debe a que solo muestra información de los últimos 24 meses y hasta 2 períodos actuales desde la fecha de la consulta. Más adelante te explicaremos cómo solicitar tu informe de Veraz de forma gratuita. Tampoco podrás ver préstamos o deudas obtenidos de empresas informales. Solo muestra información sobre consumos en tarjetas de crédito, cheques rechazados y préstamos bancarios.

¿Qué significa tener un Veraz negativo con Tarjeta Naranja?

Tener un Veraz negativo puede afectar tu capacidad para acceder a nuevos productos financieros, como préstamos personales, tarjetas de crédito o incluso alquilar una vivienda. Esto significa que tienes o has tenido una deuda recientemente.

Como mencionamos anteriormente, existen diferentes situaciones de Veraz en las que puedes encontrarte, enumeradas del 1 al 6, y cada una de ellas tiene el siguiente significado:

Situación normal: no tienes deuda que supere los 31 días.
Riesgo bajo: hay un retraso en el pago de entre 31 y 90 días.
Situación de riesgo medio: hay un retraso en el pago de tu deuda de entre 90 y 180 días.
Riesgo alto: tienes una morosidad en tu deuda de 180 a 365 días.
Irrecuperable: hay más de 12 meses continuos de incumplimiento en el pago.
Irrecuperable por disposición técnica: tienes una deuda con una entidad anterior.

¿Cuál es el costo del informe de Veraz en 2023?

Como se mencionó anteriormente, el informe de Veraz tiene un costo que depende de si es para el titular o para un tercero. En el caso del informe personal, tiene un valor de $699 (IVA incluido). Para un tercero, el valor es de $839 (IVA incluido).

Ten en cuenta que estos valores están en pesos argentinos y pueden variar a lo largo del tiempo. Esta página web se actualiza constantemente para brindar un mejor servicio a los usuarios.

Es importante destacar que Veraz está obligado a proporcionar acceso gratuito a las personas una vez cada 6 meses, de acuerdo con la Ley de Protección de Datos Personales 25.326.

Si deseas ejercer tu derecho, llama al 011 5352 4800. El horario de atención al cliente es de lunes a viernes de 9 a 18 horas.
Sigue las instrucciones de la operadora automática para obtener un código. Este código será necesario para solicitar tu informe en el sitio web de Veraz, así que asegúrate de anotarlo o solicita que te lo envíen por SMS.
Con el código en mano, accede al sitio web de Veraz y selecciona la pestaña «Derecho de Acceso > Ejercer derecho de acceso > Ya obtuve el PIN por teléfono». Estas opciones se encuentran en la parte superior de la pantalla.
A continuación, completa todos los campos con tus datos personales, como nombre, sexo, número de documento o CUIL, y el código que obtuviste por teléfono.
Después, elige el medio por el cual deseas recibir aviso cuando tu informe esté listo (correo electrónico o SMS), acepta los términos y condiciones, y haz clic en continuar.

¿Puedo verificar si Naranja me ha incluido en Veraz de forma gratuita?

Sí, para hacerlo, debes ingresar al sitio web del Banco Central y buscar la sección «Central de Deudores». Aunque no es un informe muy detallado y a veces puede resultar difícil de interpretar, te proporcionará la información que deseas consultar.

Una vez dentro, simplemente ingresa tu número de CUIL en el campo correspondiente y valida el reCAPTCHA. Luego, haz clic en «Consultar» para solicitar el informe crediticio.

A continuación, encontrarás una especie de informe o planilla con todos los datos comerciales. En la sección «Central de Deudores del Sistema Financiero» aparecerá un cuadro que mostrará tu situación en el Veraz con la Tarjeta Naranja. La información incluye los siguientes detalles:

Denominación del deudor: tu nombre
Entidad: encontrarás la entrada que corresponda a Tarjeta Naranja S.A.
Periodo: muestra los dos periodos anteriores al actual. Por ejemplo, si consultas en octubre, verás el periodo de agosto.
Situación: indica tu situación actual en el Veraz.
Monto: muestra la cantidad adeudada en múltiples de mil. Por ejemplo, si debes 45.000, aparecerá como 45.
Días de retraso y observaciones: si Tarjeta Naranja ha registrado alguna observación o retraso, podrás verla en esta sección.

Tus situaciones crediticias se clasifican con números del 1 al 6, donde 1 significa «Situación normal» (sin deuda) y 6 implica una «Situación irrecuperable» (quiebra). A partir de la calificación 3, se indica que estás en situación de Veraz.

Justo debajo, encontrarás el historial de los últimos 24 meses con cada entidad financiera en particular. Si haces clic en el icono «+» a la derecha de Tarjeta Naranja, podrás ver los detalles de tus situaciones crediticias en los últimos 24 periodos. También podrás consultar si hubo o no un proceso judicial desde allí.

Estoy en el Veraz por Tarjeta Naranja: ¿qué sucede si no pago?

Si estás en el Veraz debido a Tarjeta Naranja y no puedes pagar tu deuda, habrá dos consecuencias. En primer lugar, se generarán intereses por mora, los cuales cesarán una vez que pagues el monto adeudado o establezcas un plan de pago.

En segundo lugar, no podrás solicitar una nueva tarjeta de crédito ni préstamos personales durante al menos 3 años, ya sea con la misma entidad financiera o con otras. Aunque esto depende de las políticas de cada entidad financiera, la mayoría establece ciertos requisitos.

Uno de estos requisitos es que tengas un buen historial financiero durante al menos 3 o 6 meses. Por lo tanto, cuando desees solicitar un préstamo o una nueva tarjeta de crédito, se revisará tu historial crediticio basándose en los datos registrados en el Banco Central y en el Veraz.

En lo que respecta al registro de deudores del Veraz, tus datos personales pueden permanecer allí durante 2 años en la mayoría de los casos. Esto dependerá de la situación de Veraz en la que te encontrabas cuando tenías la deuda (calificación del 1 al 6) y de la empresa que haya proporcionado la información.

Sin embargo, existe una ley que protege a los consumidores de productos financieros. Por lo tanto, si no realizas los pagos correspondientes, tu nombre puede permanecer en el registro de morosos como máximo durante 3 años. Después de este período, tus datos se eliminarán automáticamente.

Guía para pagar la deuda en Naranja y salir del Veraz

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¿Cómo liquidar completamente la deuda en Naranja?

Si deseas pagar la totalidad de tu deuda en Naranja, primero debes evaluar tu situación actual. Si estás en una situación normal, debes comunicarte con la tarjeta para obtener la información necesaria sobre cómo realizar el pago total.

Los canales de atención disponibles te brindarán las instrucciones necesarias para liquidar tu deuda. Ten en cuenta que los intereses aumentarán con el tiempo, por lo que es recomendable actuar rápidamente.

Por otro lado, si tu deuda ha pasado a instancia judicial, deberás dirigirte al estudio jurídico a cargo de tu caso. Un abogado te guiará en el proceso para pagar la deuda total y te informará sobre las opciones de pago disponibles, como Rapipago, PagoFacil, bancos, entre otros.

¿Cómo salir del Veraz si tienes una deuda con Naranja?

Para salir del Veraz rápidamente si tienes una deuda con Naranja, es recomendable cancelar la deuda lo antes posible. Una vez que hayas realizado el pago total, tu nombre permanecerá en el Veraz durante seis meses.

Si necesitas salir del Veraz antes de este período, debes comunicarte con el Veraz vía telefónica o a través de su página web. Te solicitarán que presentes los comprobantes de pago, el certificado de libre deuda y tu DNI. Con esta documentación, se actualizará tu informe crediticio en menos tiempo.

¿Cuándo prescribe una deuda con Naranja en el Veraz?

Todas las deudas tienen una fecha de vencimiento o caducidad, de acuerdo al tipo de deuda y la entidad financiera responsable. La legislación aplicable es el artículo 2572 del Código Civil y Comercial de la Nación Argentina.

En el caso de una deuda con Naranja, al igual que con otras tarjetas de crédito, prescribe a los 3 años. Este período comienza a contar desde el momento en que entraste en mora.

La excelente noticia para los usuarios de tarjetas de crédito es que el plazo de vencimiento de las deudas es significativamente menor si lo comparamos con otros tipos de mora.

¿Qué ocurre si ya he pagado mi deuda con Naranja pero aún sigo en el Veraz?

Tal como mencionamos previamente, incluso después de haber pagado en su totalidad el monto adeudado, seguirás en el Veraz por un período adicional. Para entender mejor este proceso, explicaremos cómo funciona:

El cliente incurre en mora debido a retrasos en los pagos.
La compañía se comunica con el cliente para informarle acerca de la deuda.
En esta etapa, el cliente puede optar por establecer un plan de pago con Tarjeta Naranja y así refinanciar la deuda. De lo contrario, puede permitir que el tiempo transcurra y que su caso llegue a una instancia judicial.
A partir del tercer mes de retraso, la persona es registrada en el Veraz.
Si el caso ha llegado a una fase judicial, tendrás que cancelar la deuda con el estudio de abogados encargado de tu caso.
Una vez que hayas realizado el pago completo, deberás notificar a la entidad correspondiente, es decir, a Tarjeta Naranja o al estudio jurídico.
Posteriormente, te entregarán un certificado de cancelación de deuda.
Luego, Tarjeta Naranja o el estudio jurídico a cargo de tu caso informarán al Veraz que la deuda ha sido saldada.

Después de 6 meses de haber cancelado tu deuda con Tarjeta Naranja, tu situación crediticia volverá a la normalidad y podrás salir del Veraz.

¿Cuál es el estudio jurídico que trabaja con Tarjeta Naranja?

Tarjeta Naranja trabaja con varios estudios jurídicos para gestionar las cobranzas de sus clientes en situación de mora. Sin embargo, no se limita a un solo estudio de abogados.

Entonces, ¿cómo puedo saber qué estudio está a cargo de mi caso? Para obtener esa información, deberás comunicarte con Tarjeta Naranja, quienes te proporcionarán todos los detalles, como la dirección y el número de teléfono.

Actualmente, Tarjeta Naranja trabaja con los siguientes estudios jurídicos para sus clientes en situación de mora:

¿Es legal recibir llamadas telefónicas constantes con el fin de que pague mi deuda con Naranja?

Es fundamental tener en consideración que el acoso telefónico para el pago de la deuda de Naranja es una práctica ilegal. Ya sea que se trate de esta entidad u otra, no constituye una estrategia válida, sino más bien, se trata de un comportamiento abusivo.

Si bien es cierto que muchas compañías optan por llamar constantemente a sus clientes en mora, es importante detener esta situación lo más pronto posible. La mejor forma de hacerlo es presentando una denuncia, ya que estos actos te exponen a situaciones embarazosas frente a tus familiares, amigos y colegas de trabajo, entre otros.

En realidad, el artículo 33 de la Constitución Nacional establece que los consumidores tienen derecho a un trato equitativo y digno. Nadie está obligado a responder a una llamada telefónica debido a una deuda propia o de un tercero. Asimismo, la Ley 1.334 de Defensa al Consumidor indica que el acoso telefónico viola los artículos 6 y 14 de dicha ley.

El artículo 6 se refiere a la protección contra métodos comerciales coercitivos y desleales. Por su parte, el artículo 14 establece claramente que está prohibido difundir información que dañe la reputación del consumidor. Por tanto, si comienzan a llamar a tus familiares, amigos o tu lugar de trabajo con respecto a una deuda, puedes realizar una denuncia correspondiente.